فى ظل ارتفاع أسعار السلع، يتزايد رغبة المواطنين فى تلبية احتياجاتهم المختلفة، مع عدم استطاعتهم على شراء العديد من السلع بسبب ضعف قدراتهم المالية يلجأ المواطنون إلى شراء احتياجاتهم من السلع عن طريق الأقساط وتحمل أعباء أكثر فى سبيل تلبية احتياجاتهم
وفى هذا السياق يبرز التمويل الإستهلاكى الذى شهد رواجاً فى السوق المصرى بشكل ملحوظ فى الأعوام الأخيرة، فماهو التمويل الإستهلاكى؟ وماهى مميزاته
تعريف التمويل الإستهلاكى
هو كل نشاط يهدف إلى توفير التمويل المخصص لشراء السلع والخدمات لأغراض استهلاكية، ويتم سداد ثمنها على فترة زمنية لا تقل عن ستة أشهر، ويشمل هذا التعريف التمويل من خلال بطاقات المدفوعات التجارية أو أي وسيلة دفع يقرها البنك المركزي المصري.
وبالتالى يتيح للطبقات المتوسطة ومحدودي الدخل فرصة الوصول إلى الخدمات المالية، بدلاً من قصرها على الشركات الكبرى
و يساهم التمويل الاستهلاكي في زيادة الطلب على السلع والخدمات في السوق المحلي، وهو ما يحفز بدوره الإنتاج ويزيد من كفاءة المنتجين وربحيتهم. هذا الارتفاع في الطلب يؤدي إلى زيادة الاستثمار وخلق فرص عمل، مما يسهم في تحسين مستويات التشغيل والنمو الاقتصادي الشامل.
الشركات المقدمة للتمويل الإستهلاكى
وتصنف شركات التمويل الاستهلاكي بأنها كل شركة مرخص لها بممارسة نشاط التمويل الاستهلاكي، وخاضعة لرقابة الهيئة العامة للرقابة المالية، بما فى ذلك الشركات التي تقدم تمويلاً استهلاكيًا بواسطة بطاقات مدفوعات تجارية أو أحدى وسائل الدفع التى يقرها البنك المركزى بناء على تعاقدها مع شبكة من بائعي ومقدمي السلع والخدمات الاستهلاكية.
أما مقدمي التمويل الاستهلاكي في مصر هم منتجو السلع أو موزعوها الذين يزاولون نشاط التمويل الاستهلاكي – متى تجاوز حجم التمويل الممنوح المقدم ٢٥ مليون جنيه.
عدد عملاء التمويل الإستهلاكى
كشفت هيئة القابة المالية فى أحدث تقرير صادر عنها أن عدد عملاء التمويل الإستهلاكى خلال الفترة من يناير حتى نوفمبر 2025، وصل إلى 10.7 مليون عميل مقابل 3.7 مليون عميل خلال نفس الفترة من العام السابق له بنمو 186.8%.
حجم التمويل الاستهلاكي
في سياق متصل قالت هيئة الرقابة المالية أن حجم التمويل الاستهلاكي في مصر سجل نحو 96.3 مليار جنيه في العام المالي 2025 – خلال الفترة من أول يناير حتي نهاية ديسمبر- مقارنة بنحو 61.3 مليار جنيه في العام المالي السابق 2024 ، بزيادة تصل الي 35 مليار جنيه ، بنسبة ارتفاع تلامس 57.1%.
عدد شركات التمويل الإستهلاكى
ويبلغ عدد الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي من الهيئة نحو 34 شركة، بجانب 12 مقدم خدمة، ويُعد نشاط التمويل الاستهلاكي أحد الأنشطة الخاضعة لإشراف ورقابة هيئة الرقابة المالية، وهو التمويل المخصص لشراء السلع والخدمات لأغراض استهلاكية، منها الخدمات التعليمية واشتراكات الأندية الرياضية وخدمات السفر والسياحة، وخدمات صيانة السيارات والأجهزة والمعدات الاستهلاكية، وحلول الطاقة المتجددة للمنازل، والخاضعة لإشراف ورقابة الهيئة العامة للرقابة المالية، وفقًا لقانون التمويل الاستهلاكي رقم 18 لسنة 2020.
من أبرز الشركات الرائدة في السوق المصري ما يلي:
- كونتكت للتمويل الاستهلاكي (Contact Consumer Finance): تأسست عام 2001، وتعتبر أول وأكبر شركة تمويل استهلاكي مستقلة في مصر. تحتل كونتكت حصة سوقية رائدة بلغت 34.15% خلال أول 8 أشهر من عام 2022.
- ڤاليو للتمويل الاستهلاكي (Valu Consumer Finance): تُعد ڤاليو منصة رائدة في تكنولوجيا الخدمات المالية، وتتمتع بوعي جماهيري عالٍ يصل إلى 100% كعلامة تجارية في مجال التكنولوجيا المالية بمصر. احتلت ڤاليو المركز الثاني بحصة سوقية بلغت 29.29% في أول 8 أشهر من عام 2022، وحصة سوقية عامة تبلغ حوالي 24%.
- بريميوم انترناشونال لخدمات التمويل (Premium International for Financing Services): احتلت المركز الرابع بحصة سوقية 8.11% في أول 8 أشهر من 2022.
- عبداللطيف جميل للتمويل (Abdul Latif Jameel Finance): جاءت في المركز الخامس بحصة سوقية 4.26% خلال نفس الفترة.
- سهولة للتمويل الاستهلاكي (Souhoola Consumer Finance): تأسست عام 2019، وتركز على توفير حلول مالية تعتمد على التكنولوجيا، مع إيلاء اهتمام خاص للشمول المالي للشرائح غير المتعاملة مع البنوك.
- أمان القابضة (Aman Holding): تأسست عام 2016، وتقدم حلول دفع رقمية وخدمات مالية غير مصرفية. تتميز أمان بامتلاكها شبكة واسعة من الفروع ونقاط البيع.
- فوري للتمويل الاستهلاكي (MyFawry Installments): هي شركة تابعة لشركة فوري، ومرخصة من الهيئة العامة للرقابة المالية، وتقدم حلول “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL).
- حالا للتمويل الاستهلاكي (Halan Consumer Finance): تعد من الشركات الفاعلة في السوق.
- بلنك للتمويل الاستهلاكي (Blnk Consumer Finance): احتلت المركز الثامن بحصة سوقية 2.74%.
- درايف للتمويل والخدمات المالية غير المصرفية (Drive for Finance and Non-Banking Financial Services): جاءت في المركز التاسع بحصة سوقية 2.08%.