محمد فريد: التكنولوجيا المالية في مصر تبني طبقة متوسطة وتزيد الاستثمار

شارك الدكتور محمد فريد، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، في فعاليات المؤتمر الدولي السنوي لمعهد التخطيط القومي، تحت عنوان «الابتكار والتنمية المستدامة»، المنعقد بالقاهرة،وذلك لمناقشة التكنولوجيا المالية في مصر.

واستعرض خلال كلمته جهود الهيئة في تعزيز دور التكنولوجيا المالية في الشمول المالي، مشيرًا إلى أنها أصبحت وسيلة محورية لزيادة الادخار طويل الأجل وبناء طبقة متوسطة ميسورة الحال.

التوسع في الخدمات الرقمية

أكد رئيس الهيئة أن التحول الرقمي أصبح عنصرًا حاسمًا في تقليل تكلفة الاستحواذ على العملاء، وتحقيق استدامة الخدمة، مشددًا على أهمية:

التحقق الإلكتروني من الهوية

العقود الرقمية

الربط بين رقم الهاتف والهوية الوطنية

وأشار إلى نتائج ملموسة، منها:

تسجيل 200 ألف حساب جديد بصناديق الذهب

ارتفاع المستثمرين الجدد بسوق المال إلى 350 ألف في 2022، و270 ألفًا في 2023

نمو رأس المال السوقي من 400 مليار إلى 2.4 تريليون جنيه

تشريعات جديدة للمشتقات

أعلن الدكتور فريد إعداد تشريع خاص بتسوية العقود في سوق المشتقات، وهو ما يعرف بـ«قانون التقاص على أساس الصافي»، ما يمكّن المؤسسات من دخول هذا السوق بثقة قانونية.

كما أوضح أن الهيئة أعدّت قواعد مرنة للتمويل التشاركي، وقريبًا سيتم إصدار تنظيم خاص لصناديق الاستثمار العقاري عبر المنصات الرقمية.

قرارات لتنظيم التكنولوجيا

شارك الدكتور إسلام عزام، نائب رئيس الهيئة، في جلسة بعنوان «ابتكارات التكنولوجيا المالية والتنمية المستدامة»، واستعرض أبرز قرارات الهيئة ومنها:

1. القانون 5 لسنة 2022 لتنظيم التكنولوجيا المالية

2. القرار 58 لسنة 2022 لتنظيم الترخيص والتأسيس

3. القرار 139 لسنة 2023 للبنية التكنولوجية والحماية

4. القرار 140 لسنة 2023 بشأن الهوية والعقود الرقمية

5. القرار 141 لسنة 2023 بشأن سجل التعهيد

6. القرار 30 لسنة 2025 الخاص بالتحقق من البيانات ومكافحة غسل الأموال

دعم الشركات الناشئة

استعرض الدكتور إسلام القرار رقم 268 لسنة 2023، لتيسير تأسيس وترخيص الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية، ووضع اشتراطات مرنة تشجع على دخول السوق، منها:

شكل شركة مساهمة مصرية

رأس مال لا يقل عن 15 مليون جنيه

ملكية المتخصصين بنسبة لا تقل عن 25%

وأشار إلى إطلاق «المختبر التنظيمي» لاختبار التطبيقات الرقمية المبتكرة قبل تعميمها.

إشادة من هالة السعيد

قالت الدكتورة هالة السعيد، مستشار رئيس الجمهورية للشؤون الاقتصادية، إن قطاع التكنولوجيا المالية كان الأكثر جلبًا للاستثمارات في 5 سنوات، وساهم في:

رفع الشمول المالي لمن فوق 15 سنة إلى نحو 75%

زيادة عدد الشركات 5.5 مرة

دعم التنمية المستدامة بجوانبها المتعددة

وأشارت إلى تحديات كبرى مثل الفجوة الرقمية والأمن السيبراني، مؤكدة أهمية مواصلة دعم القطاع.