في خطوة استراتيجية نحو تعزيز الشمول المالي والتحول الرقمي في مصر، أعلن جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر عن تعاونه مع شركة فيزا العالمية، الرائدة في تكنولوجيا المدفوعات الرقمية، لدعم وتشجيع أصحاب المشروعات على تبني حلول الدفع الإلكتروني.
جاء هذا الإعلان بمناسبة الكشف عن نتائج دراسة مشتركة بعنوان “أهمية قبول المدفوعات الرقمية: فهم مشهد المدفوعات الرقمية في مصر”، والتي تسلط الضوء على الفرص الواعدة للنمو في قطاع المدفوعات الرقمية داخل السوق المصري، خاصةً في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.
دعم حكومي لتمكين المشروعات
أكد باسل رحمي، الرئيس التنفيذي لجهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، أن هذا التعاون يأتي متسقًا مع توجهات الدولة وتوجيهات الدكتور مصطفى مدبولي، رئيس مجلس الوزراء ورئيس مجلس إدارة الجهاز، لتوفير كافة أوجه الدعم لمئات الآلاف من أصحاب المشروعات المتوسطة والصغيرة.
وشدد رحمي على أهمية تشجيع هذه المشروعات على تطوير آليات الدفع الإلكتروني والشمول المالي، بهدف تقديم تجربة تسوق مرضية للعملاء وزيادة المبيعات والأرباح.
وأوضح رحمي أن الجهاز يسعى حاليًا لتوعية أصحاب المشروعات بأهمية التوسع في استخدام المدفوعات الرقمية، مشيرًا إلى أن الدراسات السوقية المتخصصة مثل هذه الدراسة، تتيح لصانع القرار التعرف على احتياجات العملاء والعمل على تلبيتها بالتنسيق مع الجهات المعنية.
وأضاف أن التعاون مع فيزا يمثل إضافة قوية لجهود الجهاز في دعم وتمكين أصحاب المشروعات، خاصة في ظل التوجه الوطني نحو التحول الرقمي.
وأشار رحمي إلى أن توفير حلول دفع إلكترونية متطورة واستخدام الفواتير الإلكترونية يساهم في تسهيل إدارة المشروعات وتعزيز فرصها في الحصول على التمويلات والدعم الفني.
كما أكد أن استخدام المدفوعات الرقمية يتيح لأصحاب المشروعات الانضمام لمنظومة المشروعات الرسمية للدولة والاستفادة من القوانين الداعمة مثل القانون 152/2020 والقانون 6/2025، التي تقدم العديد من التيسيرات الضريبية.
“فيزا” تؤكد التزامها بدعم النمو الاقتصادي
من جانبها، علقت ملاك البابا، نائب الرئيس والمدير العام لشركة فيزا في مصر، قائلة: “تسلط نتائج هذا البحث الضوء على المشهد الإيجابي والمتنامي للمدفوعات الرقمية في مصر. إن تزايد تفضيل المعاملات الرقمية، إلى جانب الفوائد المعترف بها للأعمال التجارية والاقتصاد الأوسع، خلق تحولًا في كيفية تبني الشركات والمستهلكين للمدفوعات الرقمية عبر المنطقة.” وأكدت أن تسارع قبول المدفوعات الرقمية يفتح فرصًا جديدة للتجار من جميع الأحجام، ويعزز أساس النمو الاقتصادي الشامل.
وأضافت: “تلتزم فيزا بالعمل مع شركائنا في النظام البيئي لإطلاق الإمكانات الكاملة للمدفوعات الرقمية لجميع المصريين – سواء الأفراد أو الشركات.”
وأكدت البابا أن الشراكة مع جهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر في مصر تُعد خطوة مهمة نحو تمكين هذا القطاع الحيوي، الذي يُعد أحد الركائز الأساسية للنمو الاقتصادي في مصر.
وفي سياق إقليمي، أشار عصام الدالي، رئيس قطاع قبول المدفوعات ومبيعات التجار في منطقة شمال إفريقيا وبلاد الشام وباكستان في شركة فيزا، إلى أن المنطقة تشهد تحولًا جذريًا مع تبني الشركات الصغيرة والمتوسطة للمدفوعات الرقمية.
وأوضح الدالي أن فيزا ملتزمة بدعم هذا القطاع من خلال حلول مبتكرة ومتكاملة، تشمل بوابات الدفع الآمنة مثل CyberSource، والبطاقات التجارية التي تسهل نفقات الأعمال، ومنتجات التمويل التي توفر رأس المال الضروري، وإجراءات التسجيل الرقمي السلسة.
نتائج الدراسة تكشف عن زخم إيجابي
كشف التقرير الذي أعدته فيزا بالتعاون مع شركة 4Sight Research & Analytics، عن تقدم ملحوظ في منظومة المدفوعات الرقمية في مصر.
حيث أشار إلى أن أكثر من نصف التجار المشاركين (53%) بدأوا في استخدام حلول المدفوعات الرقمية خلال العامين الماضيين، مما يعكس تسارع وتيرة اعتماد هذه التقنيات.
كما أظهر التقرير أن 55% من التجار الذين لا يزالون يعتمدون على الدفع النقدي، أبدوا اهتمامًا بالتحول إلى استخدام وسائل الدفع الرقمية.
ويدعم هذا التوجه الإيجابي تجارب التجار الناجحة ممن بدأوا باستخدام المدفوعات الرقمية، حيث أعرب أكثر من 80% منهم عن رضاهم عن عملية قبول الدفع بالبطاقات. وأفاد أكثر من ثلاثة أرباع المشاركين بوجود تأثير إيجابي على الإيرادات، بينما أشار أكثر من الثلثين إلى نفس التأثير الإيجابي على عدد الزوار.
ووفقًا للتقرير، أظهرت الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر اهتمامًا متزايدًا بالحصول على حلول متكاملة تتخطى حدود المعاملات الأساسية، مثل برامج الولاء وتعزيز مستويات الأمان والاستفادة من الرؤى المبنية على البيانات.
كما أوضح التقرير أن الشركات التي لا تزال تعتمد على الدفع النقدي، تبحث عن حلول رقمية بسيطة وسهلة الاستخدام تتمتع بمرونة مماثلة للنقد، إلى جانب حاجتها إلى برامج تثقيفية لتصحيح المفاهيم الخاطئة وحوافز تشجعها على التحول.
ويتوقع التقرير استمرار الزخم الإيجابي في سوق المدفوعات الرقمية في مصر، حيث يرى 77% من الشركات الصغيرة والمتوسطة التي شملها الاستطلاع أن اعتماد تقنيات الدفع الرقمي سيساهم في نمو أعمالها.
كما أعرب أكثر من 55% من التجار الذين لا يزالون يعتمدون على الدفع النقدي فقط عن نيتهم في اقتناء أنظمة نقاط البيع (POS).
وأشار التقرير إلى أن سوق التجارة الإلكترونية المزدهر في مصر يلعب دورًا محوريًا في دفع عجلة الاستثمار في حلول المدفوعات الرقمية، حيث بدأ 59% من التجار المشاركين في قبول المدفوعات عبر الإنترنت، بينما يعتمد 53% منهم على وسائل التواصل الاجتماعي كقنوات لاستقبال المدفوعات.
فرص لتعزيز الشمول المالي
رغم التوجه الإيجابي العام، يشير التقرير إلى وجود عدد من التحديات التي يجب التغلب عليها لتحقيق الإمكانات الكاملة لنمو المدفوعات الرقمية في مصر.
حيث أعرب 41% من الشركات الصغيرة والمتوسطة عن قلقهم من مخاطر السرقة والاحتيال المرتبطة بالتعاملات النقدية. ويؤكد التقرير أن التوعية المستمرة وتوفير الحلول الموجهة يمكن أن تساهم في تعزيز الثقة في المدفوعات الرقمية كوسيلة آمنة وشفافة.
تعد المدفوعات الرقمية ضرورية للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر، حيث تساهم في زيادة الإيرادات من خلال الوصول إلى شرائح أوسع من العملاء، وتحسين رضاهم بفضل سرعة العمليات، وتقليل المخاطر التشغيلية المرتبطة بالتعامل النقدي. كما تتيح السجلات الرقمية للمعاملات فرصًا أكبر للحصول على التمويل اللازم للتوسع والنمو.