فى كثير من الأحيان يتبادر إلى مسامعنا مصطلح العملة المشفرة ويجهل الكثيرون معرفة معنى الكلمة واستخدامتها وماذا تشترى وكيف يكن شراؤها وكيف يتم التعامل بها فى مصر؟
ونحاول من خلال السطور التالية إيضاح الصورة لفهم المعنى بشكل أدق نرصده فيما يلى:
أولا: ماهى العملة المشفرة
العملة المشفرة هي أي شكل من أشكال العملة موجود رقميًا أو افتراضيًا ويستخدم التشفير لتأمين المعاملات.
وهى نظام دفع رقمى لايعتمد على البنوك للتحقق من المعاملات، فهى عبارة عن نظير إلى نظير يتيح لأى شخص فى أى مكان إرسال واستقبال المدفوعات.
وبدلاً من حمل الأموال وتبادلها في العالم الحقيقي، توجد المدفوعات بالعملة المشفّرة في شكل إدخالات رقمية إلى قاعدة بيانات إلكترونية تصف معاملات محددة.
وعند نقل الأموال بالعملة المشفّرة، يتم تسجيل المعاملات في دفتر حساب عام. وتُخزن العملة المشفرة في محافظ رقمية.
سبب تسميتها بهذا الإسم
حصلت العملة المشفّرة على اسمها لأنها تستخدم التشفير للتحقق من المعاملات، بهدف توفير الأمن والسلامة.
أول عملة مشفرة
كانت أول عملة مشفرة هي البتكوين، التي تأسست في عام 2009 ولا تزال الأكثر شهرة حتى اليوم. وينطوي الكثير من الاهتمام بالعملات المشفرة على التداول من أجل تحقيق الربح، حيث يدفع المضاربون في بعض الأحيان الأسعار إلى الارتفاع.
كيفية انشاء العملة المشفرة
تعمل العملات المشفرة على دفتر حساب عام موزع يسمى قاعدة البيانات التسلسلية، وهي عبارة عن سجل لجميع المعاملات التي يتم تحديثها والاحتفاظ بها بواسطة حائزي العملات.
يتم إنشاء وحدات العملة المشفرة من خلال عملية تسمى التعدين، والتي تتضمن استخدام طاقة الكمبيوتر لحل مسائل رياضية معقدة تولد العملات المعدنية. ويستطيع المستخدمون أيضًا شراء العملات من الوسطاء، ثم تخزينها وإنفاقها باستخدام محافظ العملات المشفرة.
إذا كنت تمتلك عملة مشفرة، فأنت لا تمتلك أي شيء ملموس. وما تملكه هو مفتاح يسمح لك بنقل سجل أو وحدة قياس من شخص إلى آخر دون طرف ثالث موثوق به.
أمثلة على العملات المشفرة
يوجد الآلاف من العملات المشفرة. ومن بين بعض أشهر هذه العملات ما يلي:
بتكوين:
تأسست البتكوين في عام 2009، وكانت أول عملة مشفرة ولا تزال الأكثر تداولًا. وطور هذه العملة ساتوشي ناكاموتو – يعتقد الكثيرون أنه اسم مستعار لفرد أو مجموعة من الأشخاص الذين لا تزال هويتهم الدقيقة غير معروفة.
إيثريوم:
طُورت عملة الإيثريوم في عام 2015، وهي عبارة عن منصة قاعدة بيانات متسلسلة لديها عملة مشفرة خاصة بها، تسمى إيثر (ETH) أو إيثريوم. وهي العملة المشفرة الأكثر شيوعًا بعد البتكوين.
لايتكوين:
تشبه هذه العملة البتكوين إلى حد كبير لكنها تحركت بسرعة أكبر لتطوير ابتكارات جديدة، بما في ذلك المدفوعات والعمليات الأسرع للسماح بمزيد من المعاملات.
ريبل:
عملة الريبل عبارة عن نظام دفتر حساب موزع تأسست في عام 2012. ويمكن استخدام الريبل لتتبع أنواع مختلفة من المعاملات، وليس فقط العملات المشفرة. وعملت الشركة التي تقف وراءها مع العديد من البنوك والمؤسسات المالية.
تُعرف العملات المشفرة التي لا تعتمد على البتكوين بشكل جماعي باسم “العملات البديلة” لتمييزها عن العملات الأصلية
كيفية شراء العملات المشفرة
قد تتساءل عن كيفية شراء العملات المشفرة بأمان. وتوجد عادة ثلاث خطوات لهذه العملية. وهي:
أولا : اختيار المنصة
حيث يمكن الإختيار بين وسيط تقليدى أو بورصة مخصصة ويتمثل الوسيط التقليدى فى وسطاء عبر الإنترنت يقدمون طرقاً لشراء وبيع العملات المشفرة والاسهم والسندات
وتميل هذه المنصات إلى عرض تكاليف تداول أقل وبميزات تشفير أقل
أما بورصات العملات المشفرة تقدم عملات مشفرة مختلفة ومخازن للمحافظ وخيارات حسابات بفوائد كما أنها تفرض رسوماً على الأصول
وينصح عند مقارنة المنصات المختلفة الوضع فى الإعتبار العملات المشفرة المعروضة والرسوم التي تتقاضاها وميزات الأمان الخاصة بها وخيارات التخزين والسحب وأي موارد تعليمية.
ثانياً : تمويل حسابك
بعد اختيار المنصة فإن الخطوة التالية هى تمويل الحساب حتى تتمكن من بدء التداول وتسمح معظم بورصات العملات المشفرة للمستخدمين بشراء العملات المشفرة باستخدام العملات الورقية (أي التي تصدرها الحكومة) مثل الدولار الأمريكي أو الجنيه الإسترليني أو اليورو باستخدام بطاقات الخصم أو الائتمان الخاصة بهم – رغم أن هذا يختلف باختلاف المنصة.
خطورة شراء العملة المشفرة ببطاقات الإئتمان
تعد عمليات شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقات الائتمان محفوفة بالمخاطر، ولا تدعمها بعض البورصات. ولا تسمح بعض شركات بطاقات الائتمان بمعاملات العملات المشفرة أيضًا. ويرجع السبب في هذا إلى أن العملات المشفرة شديدة التقلب، ولا يُنصح بالمخاطرة بالوقوع في الديون – أو احتمالية دفع رسوم معاملات بطاقات الائتمان مرتفعة – لأصول معينة.
تقبل بعض المنصات أيضًا تحويلات غرفة المقاصة الآلية (ACH) والتحويلات البرقية. وتختلف طرق الدفع المقبولة والوقت الذي تستغرقه عمليات الإيداع أو السحب باختلاف المنصة. وبالمثل، يختلف الوقت الذي تستغرقه مقاصة الودائع باختلاف طريقة الدفع.
يوجد عامل مهم يجب مراعاته وهو الرسوم. وهي تشمل رسوم معاملات الإيداع والسحب المحتملة بالإضافة إلى رسوم التداول. وستختلف الرسوم حسب طريقة الدفع والمنصة، وهو أمر يجب إجراء بحث عنه في البداية.
ثالثاً : تقديم طلب
يمكنك تقديم طلب عبر منصة الويب أو الهاتف المحمول الخاصة بالوسيط أو البورصة. وإذا كنت تخطط لشراء عملات مشفرة، فيمكنك فعل ذلك عن طريق تحديد “الشراء” واختيار نوع الطلب وإدخال كمية العملات المشفرة التي ترغب في شرائها وتأكيد الطلب. وتنطبق نفس العملية على طلبات “البيع”.
طرق أخرى للاستثمار في العملات المشفرة
وتشمل خدمات الدفع مثل PayPal وCash App وVenmo، التي تتيح للمستخدمين شراء العملات المشفرة أو بيع أو الاحتفاظ بها. بالإضافة إلى ذلك، توجد أدوات الاستثمار التالية:
- صناديق استثمار البتكوين: يمكنك شراء أسهم صناديق استثمار البتكوين من خلال حساب وساطة عادي. وتمنح هذه الأدوات مستثمري التجزئة إمكانية التعامل على العملات المشفرة من خلال سوق الأوراق المالية.
- صناديق الاستثمار المشتركة للبتكوين: عبارة عن صناديق استثمار متداولة للبتكوين وصناديق استثمار مشتركة للبتكوين حيث يمكنك الاختيار من بينها.
- أسهم قاعدة البيانات المتسلسلة أو صناديق الاستثمار المتداولة: يمكنك أيضًا الاستثمار بشكل غير مباشر في العملات المشفرة من خلال شركات قواعد البيانات المتسلسلة المتخصصة في التكنولوجيا وراء العملات المشفرة ومعاملات العملات المشفرة. وبدلاً من ذلك، يمكنك شراء الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة للشركات التي تستخدم تكنولوجيا قاعدة البيانات المتسلسلة.
سيعتمد أفضل خيار لأجلك على أهدافك الاستثمارية ورغبتك في المخاطرة.
كيفية تخزين العملات المشفرة
بمجرد شرائك للعملات المشفرة، ستحتاج إلى تخزينها بأمان لحمايتها ضد الاختراق أو السرقة. وتُخزّن العملات المشفرة عادة في محافظ العملات المشفرة، وهي أجهزة مادية أو برامج عبر الإنترنت تُستخدم لتخزين المفاتيح الخاصة بعملاتك المشفرة بشكل آمن.
وتقدم بعض البورصات خدمات المحفظة، مما يسهل عليك التخزين مباشرة من خلال المنصة. ومع ذلك، لا تقدم جميع البورصات أو الوسطاء خدمات المحفظة لك تلقائيًا.
يوجد العديد من مزودي خدمات المحافظ الذين يمكنك الاختيار من بينهم. ويُستخدم المصطلحين “محفظة العملات الافتراضية” و”محفظة العملات المادية”:
- التخزين في محفظة العملات الافتراضية: تشير “محافظ العملات الافتراضية” إلى تخزين العملات المشفرة الذي يستخدم برامج عبر الإنترنت لحماية المفاتيح الخاصة بأصولك.
- التخزين في محفظة العملات المادية: على عكس محافظ العملات الافتراضية، تعتمد محافظ العملات المادية (المعروفة أيضًا باسم محافظ الأجهزة) على أجهزة إلكترونية غير متصلة بالإنترنت لتخزين مفاتيحك الخاصة بشكل آمن.
وتفرض محافظ العملات المادية عادة رسومًا، في حين أن محافظ العملات الافتراضية لا تفرض أي رسوم.
ما الذي يمكنك شراؤه باستخدام العملات المشفرة؟
كان المقصود من عملة بتكوين، عند إطلاقها لأول مرة، أن تكون وسيطًا للمعاملات اليومية، مما يتيح شراء كل شيء بدءًا من فنجان قهوة إلى جهاز كمبيوتر أو حتى السلع باهظة الثمن مثل العقارات. ولم يتحقق ذلك تمامًا، ورغم تزايد عدد المؤسسات التي تقبل العملات المشفرة، إلا أن المعاملات الكبيرة التي تُجرى باستخدامها نادرة. ومع ذلك، بمكن شراء مجموعة متنوعة من المنتجات من مواقع التجارة الإلكترونية باستخدام العملات المشفرة. وإليك بعض الأمثلة:
مواقع التكنولوجيا والتجارة الإلكترونية:
تقبل العديد من الشركات التي تبيع منتجات التكنولوجيا العملات المشفرة على مواقعها على الويب، مثل newegg.com وAT&T وMicrosoft. وكانت Overstock، وهي منصة للتجارة الإلكترونية، من بين أولى المواقع التي تقبل بتكوين. وتقبل مواقع Shopify وRakuten وHome Depot هذه العملة أيضًا.
السلع الفاخرة:
يقبل بعض تجار التجزئة لبيع السلع الفاخر العملات المشفرة كوسيلة للدفع. على سبيل المثال، تعرض متاجر التجزئة للسلع الفاخرة عبر الإنترنت Bitdials ساعات رولكس وباتيك فيليب وغيرها من الساعات الراقية مقابل البتكوين.
السيارات:
يقبل بعض تجار السيارات – من العلامات التجارية للسوق الشامل إلى تجار السلع الفاخرة الراقية – بالفعل العملات المشفرة كوسيلة للدفع.
التأمين:
في أبريل 2021، أعلنت شركة التأمين السويسرية AXA أنها بدأت قبول بتكوين كوسيلة للدفع لجميع باقات التأمين باستثناء التأمين على الحياة (بسبب مشاكل تنظيمية). وتقبل شركة Premier Shield Insurance، التي تبيع بوالص التأمين على المنازل والتأمين على السيارات في الولايات المتحدة، بتكوين لدفع الأقساط.
إذا كنت ترغب في إنفاق عملة مشفرة لدى بائع تجزئة لا يقبلها مباشرة، فيمكنك استخدام بطاقة خصم للعملات المشفرة، مثل BitPay في الولايات المتحدة.
كيف تتعرض العملات المشرفة للإحتيال الإليكترونى
للأسف، يتزايد عدد جرائم العملات المشفرة. وتشمل عمليات الخداع المتعلقة بالعملات المشفرة ما يلي:
مواقع الويب الزائفة: مواقع الويب الزائفة التي تتضمن أراء عملاء زائفة ومصطلحات تشفير تعد بعوائد ضخمة ومضمونة، بشرط أن تستمر في الاستثمار.
مخططات بونزي الافتراضية: يروج مجرمو العملات المشفرة لفرص غير موجودة للاستثمار في العملات الرقمية والإيحاء بالحصول على عوائد ضخمة من خلال دفع أموال المستثمرين القدامى إلى المستثمرين الجُدد. وجمعت إحدى عمليات النصب، شبكة BitClub، أكثر من 700 مليون دولار قبل توجيه الاتهام إلى مرتكبيها في ديسمبر 2019.
مصادقات المشاهير: يتظاهر المحتالون عبر الإنترنت بأنهم مليارديرات أو أسماء معروفة ويعدون بمضاعفة استثمارك في عملة افتراضية لكن بدلاً من ذلك يسرقون ما ترسله. وقد يستخدمون أيضًا تطبيقات المراسلة أو غرف الدردشة لبدء شائعات بأن رجل أعمال مشهور يدعم عملة مشفرة معينة. وبمجرد تشجيع المستثمرين على الشراء ورفع السعر، يبيع المحتالون حصتهم، وتنخفض قيمة العملة.
عمليات الاحتيال العاطفية: يحذر مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) من الاتجاه السائد في عمليات الاحتيال عن طريق المواعدة عبر الإنترنت، حيث يقنع المحتالون الأشخاص الذين يقابلونهم على تطبيقات المواعدة أو وسائل التواصل الاجتماعي بالاستثمار أو تداول العملات الافتراضية.
وأرسل مركز شكاوى جرائم الإنترنت التابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي أكثر من 1800 تقرير عن عمليات احتيال عاطفية تتعلق بالعملات المشفرة في الأشهر السبعة الأولى من عام 2021، وبلغت الخسائر 133 مليون دولار.
خلافًا لذلك، قد يتظاهر المحتالون بأنهم تجار عملات افتراضية شرعيون أو ينشئون بورصات وهمية لخداع الأشخاص لمنحهم المال. وتتضمن عمليات الاحتيال في معاملات العملات المشفرة الأخرى عمليات بيع احتيالية لحسابات تقاعد فردية باستخدام العملات المشفرة. ثم يحدث اختراق مباشر للعملات المشفرة، حيث يتسلل المجرمون إلى المحافظ الرقمية التي يخزن فيها الأشخاص عملتهم الافتراضية لسرقتها.
قانون العملات المشفرة فى مصر
تعتبر العملات المشفرة محل حظر واضح وصريح بموجب قانون البنك المركزى والجهاز المصرفي رقم 194 لسنة 2020.
وتحديداً في المادة (206)، والذى نص على حظر إصدار أو تداول أو إنشاء منصات لتداول العملات المشفرة أو الاتجار فيها أو الترويج لها أو إنشائها أو تشغيلها بأي شكل من الأشكال دون الحصول على ترخيص من مجلس إدارة البنك المركزي. هذه المادة تمثل حجر الزاوية في الموقف القانوني المصري تجاه البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى.