تشهد المنظومة المصرفية في مصر حزمة من الضوابط التنظيمية التي أقرها البنك المركزي المصري والبنوك العاملة في السوق المحلية،
بهدف تنظيم حركة النقد (الكاش) داخل السوق وتخفيف التكدس بالفروع،
فضلًا عن تحفيز المواطنين على الاعتماد على القنوات الرقمية والبدائل الإلكترونية المعمول بها للوصول إلى مجتمع أقل اعتمادًا على الأوراق النقدية.
التطبيقات المصرفية
وتختلف رسوم السحب النقدي والاستعلام عن الرصيد، والتحويل، بشكل مرن استنادًا إلى طبيعة المعاملة وقناتها المستخدمة،
سواء جرت عبر ماكينات الصراف الآلي (ATM)، أو التطبيقات المصرفية، أو عبر فروع المصارف ونوافذها المختلفة.
أولاً: بورصة الرسوم بمعاملات ماكينات الصراف الآلي (ATM)
تلتزم جميع البنوك بإتاحة خدمات السحب والاستعلام “مجانًا” ودون أي رسوم لعملائها عند استخدامهم لماكينات البنك المصدر للبطاقة.
أما في حال استخدام المواطن لبطاقته المصرفية في ماكينة صراف آلي تابعة لبنك آخر (غير عملاء البنك)، فتُطبق الرسوم الرسمية لكل معاملة كالتالي:
1- البنك الأهلي المصري: تبلغ رسوم السحب النقدي 5 جنيهات، ورسوم الاستعلام عن الرصيد 1.5 جنيه.
2- بنك مصر: تتراوح رسوم السحب بين 5 إلى 6 جنيهات، وتُقدر رسوم الاستعلام بين 1.5 إلى 2 جنيه.
3- البنك التجاري الدولي (CIB): تتراوح رسوم السحب من 3 إلى 5 جنيهات، فيما يكون الاستعلام مجانيًا أو بقيمة 2 جنيه (وفقًا لنوع البطاقة).
5- بنك الإسكندرية: يسجل أعلى تعريفة سحب بواقع 10 جنيهات للمرة الواحدة، و3 جنيهات للاستعلام عن الرصيد.
6- بنك التعمير والإسكان: يفرض رسوم سحب بقيمة 5 جنيهات، ويقدم خدمة الاستعلام عن الرصيد مجانًا.
7- بنك القاهرة: تبلغ رسوم السحب النقدي 5 جنيهات، مقابل 2 جنيه للاستعلام عن الرصيد.
8- بنك قطر الوطني (QNB): يحتسب رسوم استعلام بقيمة 2 جنيه، بينما تتحدد رسوم السحب بناءً على فئة ونوع البطاقة المستخدمة.
ثانياً: ضوابط وتعريفة تطبيق التحويل اللحظي “إنستاباي” (InstaPay)
أصبح تطبيق “إنستاباي” الركيزة الأساسية للتحويلات اللحظية عبر الهاتف المحمول،
ويسير العمل داخل التطبيق وفق حدود الرسوم والتشغيل التالية:
هيكل الرسوم المقررة:
• رسوم التحويل البنكي: تحتسب بنسبة 0.1% من إجمالي قيمة المعاملة الواحدة،
على ألا تقل الرسوم عن حدها الأدنى البالغ 0.5 جنيه (50 قرشًا)،
ولا تتجاوز حدها الأقصى البالغ 20 جنيهًا مهما بلغت قيمة التحويل الكبيرة.
• الاستعلام عن الرصيد: يمنح التطبيق مستخدميه 10 عمليات استعلام مجانية ومجددة شهريًا،
وعند تجاوز هذا الحد يُخصم مبلغ 0.5 جنيه عن كل عملية استعلام إضافية.
الحدود القصوى للتعاملات الفورية:
1- الحد الأقصى للمعاملة الواحدة: 70 ألف جنيه مصري.
2- الحد الأقصى اليومي: 120 ألف جنيه مصري.
3- الحد الأقصى الشهري: 400 ألف جنيه مصري.
ثالثاً: تسعير السحب النقدي من داخل الفروع البنكية (الشباك)
في مسعى حكومي مصرفي واضح لتقليل الضغط والتكدس داخل الصالات وتوجيه الجمهور للاعتماد التام على القنوات الرقمية والماكينات الذكية؛
اتجهت عدة بنوك وطنية واستثمارية لفرض رسوم إدارية تنظيمية على عمليات السحب النقدي التي تتم عبر نوافذ الموظفين (الشباك) للمبالغ الصغيرة التي تقل عن حدود معينة (مثل سحب مبالغ أقل من 30 ألف جنيه).
وتصل قيمة هذه الرسوم الإدارية في بعض الأحيان إلى نحو 150 جنيهًا للمرة الواحدة،
وذلك وفقًا للائحة الداخلية والسياسة المتبعة لكل مؤسسة بنكية على حدة، مع وجود استثناءات تنظيمية تمنح الإعفاء الكامل لبعض الفئات المجتمعية تيسيرًا للخدمات.