يشهد قطاع التأمين العالمي في قطاع السيارات تحولاً جوهرياً مدفوعاً بإنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعي، مما أعاد صياغة آليات تقييم الأخطار من العوامل الديموغرافية التقليدية إلى البيانات اللحظية لسلوك القيادة.
وبفضل اندماج التكنولوجيا المتقدمة في منظومة النقل، تصدرت تقنيات “التليماتيكس” (Telematics) المشهد باعتبارها الثورة الحقيقية القادمة لأسواق التأمين.
وفي هذا السياق، يتبنياتحاد شركات التأمين المصرية، رؤية طموحة تواكب هذه التطورات التكنولوجية بهدف إعادة صياغة آليات تسعير الأخطار المرتبطة بالسيارات، والانتقال من المعايير التقليدية إلى معايير تعتمد كلياً على العدالة الاكتوارية وسلوكيات القيادة الفعلية.
ويقف نموذج التأمين القائم على الاستخدام UBI في طليعة هذه الابتكارات، معتمداً على تقنيات “التليماتيكس” لرصد السرعة والفرملة والمسافات، بما يدمج بين كفاءة الاكتتاب، والسلامة المرورية، والاستدامة البيئية.
وتسجل مؤشرات السوق العالمي نمواً استثنائياً؛ إذ يُتوقع ارتفاع حجم السوق من 30.31 مليار دولار عام 2025 إلى 34.79 مليار دولار عام 2026، ليبلغ 69.18 مليار دولار بحلول 2031، بمعدل نمو سنوي مركب 14.76%.
وتستحوذ أساليب “التأمين وفقاً لطريقة القيادة PHYDعلى الحصة الأكبر بنسبة 33.78%.
وتدعم ذلك تجارب عالمية؛ كشركة HUK-COBURG الألمانية التي تمنح خصومات تصل إلى 30% للقيادة الآمنة، مع حماية كاملة لخصوصية البيانات، وتجربة “Discovery Insure ” بجنوب أفريقيا التي خفضت وفيات الحوادث بنسبة 56% والمطالبات بنسبة 26%.
رؤية اتحاد شركات التأمين المصرية
في ضوء هذه المعطيات، يرى اتحاد شركات التأمين المصرية أن التأمين القائم على الاستخدام يُعد أحد أبرز التوجهات المستقبلية الجوهرية لتطوير قطاع تأمين السيارات في مصر.
ويؤكد الاتحاد أن هذه النماذج تسهم بصورة مباشرة في دعم جهود التحول الرقمي، وتطوير المنتجات التأمينية، ورفع مستوى رضا العملاء وتحسين تجربتهم التفاعلية.
كما يشدد الاتحاد على الدور الحيوي لهذا النوع من التأمين في إرساء مبدأ “العدالة التأمينية”؛ حيث يتحمل كل عميل قسطاً متسقاً بدقة مع سلوكه الفعلي واستخدامه الحقيقي للمركبة، بعيداً عن التعميمات التقليدية.
ويخلص الاتحاد إلى الدعوة لضرورة دراسة واستخلاص الدروس من أفضل الممارسات الدولية، مع تبني منهجية التدريج في التطبيق لضمان ملاءمة المنتجات لطبيعة واحتياجات السوق المصري.
ويختتم الاتحاد بالتأكيد على أهمية بناء تنسيق مؤسسي وتنظيمي فعال بين شركات التأمين، والجهات الرقابية، ومقدمي الحلول التقنية، إلى جانب الاستثمار الجاد في تطوير البنية التحتية الفنية وبناء الكوادر البشرية، بما يمهد الطريق نحو سوق تأميني أكثر كفاءة وتنافسية.
مزايا تعيد صياغة العلاقة التأمينية
توفر نماذج UBI أقساطاً مرنة تفصل السائقين الآمنين عن مرتفعي الخطورة وتحررهم من كُلفة خسائر غيرهم. كما تشجع القيادة الآمنة عبر ملاحظات فورية وحوافز تقارن بالسرعة والفرملة لتخفيض الخسائر الفنية. إلى جانب تحسين إدارة المطالبات والحد من الاحتيال عبر التحقق الموضوعي من بيانات الحادث، والحد من الانبعاثات الكربونية وتقليل استهلاك الوقود.
