يبحث كثير من المواطنين عن أفضل الطرق الاستثمارية لزيادة دخلهم الشهري. وبالتالي، تُعد شهادات الادخار خيارًا آمنًا ومفضلًا للعديد من أصحاب المدخرات.
لكن قيمة المبلغ المطلوب استثماره تختلف بحسب سعر العائد. علاوة على ذلك، يتأثر العائد بما إذا كان ثابتًا أو متدرجًا.
وتتنوع الشهادات التي يطرحها البنك بين عائد ثابت وآخر متدرج. بالتالي، يمنح ذلك العملاء خيارات متعددة للحصول على دخل دوري. بالإضافة إلى ذلك، يحتفظ المستثمر بأصل المبلغ وفقًا لشروط كل شهادة.
تفاصيل الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت
يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت. ويكون العائد بنسبة 17.75% سنويًا، ويُصرف شهريًا بحد أدنى 1000 جنيه.
ومن أجل تحقيق دخل شهري يبلغ 5000 جنيه، يحتاج العميل لاستثمار 338 ألف جنيه. وبناءً على ذلك، نوضح تفاصيل الحساب في النقاط التالية:
قيمة الاستثمار المطلوب: نحو 338 ألف جنيه.
سعر العائد السنوي: 17.75% ثابت.
العائد الشهري التقريبي: 5000 جنيه.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
تفاصيل الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج
فضلاً عن ذلك، يتيح البنك الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري. ويبلغ عائدها 21% بالعام الأول، و16.25% بالعام الثاني، و12% بالعام الثالث.
نتيجة لذلك، يختلف المبلغ المطلوب لتحقيق 5000 جنيه شهريًا كل عام. حيث يحتاج العميل لاستثمار 286 ألف جنيه بالعام الأول. ثم يرتفع المبلغ إلى 369 ألف جنيه بالعام الثاني. وأخيرًا يتطلب الأمر 500 ألف جنيه في العام الثالث.
أيهما أنسب للحصول على دخل شهري ثابت؟
إذا كان الهدف الحصول على دخل شهري مستقر يمكن الاعتماد عليه، فإن الشهادة الثابتة تُعد الأنسب. حيث توفر وضوحًا كاملاً لقيمة العائد طوال مدة الاستثمار.
أما الشهادات ذات العائد المتدرج، فتمنح دخلًا أعلى في السنة الأولى. لكن العائد ينخفض في السنوات التالية. ولهذا السبب، يتطلب الأمر تخطيطًا ماليًا دقيقًا للمبالغ المستثمرة على المدى الطويل.
ملاحظات مهمة قبل شراء الشهادة
الأرقام المذكورة تقريبية، ولذا يجب مراجعة الأسعار السارية لدى البنك قبل الشراء.
لا يمثل العائد الشهري دخلًا إضافيًا مضمونًا بنفس القيمة طوال فترة الشهادات المتدرجة.
يخضع الاسترداد المبكر لشروط البنك وقواعده الخاصة بالحد الأدنى للوقت.
يُفضل احتفاظ العميل بمبلغ مالي للطوارئ خارج نطاق الشهادة.
ختامًا، يتطلب تحقيق دخل شهري قدره 5000 جنيه من البنك الأهلي المصري استثمار نحو 338 ألف جنيه في الشهادة الثابتة، مع اختلاف المبالغ المطلوبة في الشهادات المتدرجة وفقًا لنسبة العائد.