قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، خلال اجتماعها اليوم الخميس 20 أغسطس 2026، الإبقاء على أسعار العائد الأساسية دون تغيير.
وتقرر تثبيت سعر عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19%، وسعر الإقراض عند 20%، وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 19.50%، كما تم الإبقاء على سعر الائتمان والخصم عند 19.50%.
تأثير القرار على شهادات الادخار
ويأتي قرار تثبيت أسعار الفائدة في وقت تحظى فيه شهادات الادخار باهتمام كبير من أصحاب المدخرات، باعتبارها من أبرز الأوعية المصرفية التي توفر عائدًا دوريًا على الأموال.
ويختلف تأثير قرار البنك المركزي على الشهادات بحسب طبيعة العائد؛ إذ تتأثر الشهادات ذات العائد المتغير بتحركات أسعار الفائدة الرسمية، بينما يظل العائد المتفق عليه على الشهادات ذات العائد الثابت قائمًا وفق شروط الإصدار طوال مدة الشهادة.
الشهادات ذات العائد المتغير في بنك مصر
يقدم بنك مصر عددًا من الشهادات المرتبطة بتحركات أسعار الفائدة، من بينها شهادة «القمة» ذات العائد المتغير، والتي تتوافر بآجال 3 و4 و5 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.
ويُحدد العائد على الشهادة وفقًا لسعر الكوريدور للإيداع، مضافًا إليه هامش محدد وفقًا لشروط المنتج، وبالتالي فإن أي تغيير مستقبلي في أسعار الفائدة سينعكس على العائد الذي يحصل عليه حاملو الشهادة.
كما يطرح البنك شهادة «يوماتي» ذات العائد اليومي المتغير لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه، ويُحتسب عائدها وفقًا لسعر الكوريدور للإيداع.
وتوفر الشهادة عائدًا متغيرًا يُصرف يوميًا، مع إمكانية استرداد قيمتها قبل نهاية المدة وفقًا للقواعد والشروط التي يحددها البنك.
شهادة «ابن مصر» ذات العائد المتناقص
أما أصحاب المدخرات الذين يفضلون العائد المعروف مسبقًا، فيقدم بنك مصر شهادة «ابن مصر» الثلاثية ذات العائد المتناقص، والتي يبدأ الحد الأدنى لشرائها من 1000 جنيه.
وعند اختيار صرف العائد شهريًا، يبلغ العائد 20.50% في السنة الأولى، ثم 16.25% في السنة الثانية و12.25% في السنة الثالثة.
وفي حالة اختيار صرف العائد سنويًا، يصل العائد إلى 22% في السنة الأولى، ثم 17.50% في السنة الثانية و13.25% في السنة الثالثة.
وتظل نسب العائد المحددة عند شراء الشهادة ثابتة وفقًا لشروط الإصدار، ولا تتغير تلقائيًا نتيجة قرارات لجنة السياسة النقدية اللاحقة.
شهادة «القمة» ذات العائد الثابت
كما يطرح بنك مصر شهادة «القمة» ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.
ويصل العائد إلى نحو 17.75% سنويًا عند صرفه شهريًا، و17.85% عند اختيار دورية صرف ربع سنوية، وفق البيانات المعلنة.
وتختلف الشهادة ذات العائد الثابت عن المنتجات المتغيرة في أن العائد المتفق عليه يظل ثابتًا طوال مدة الشهادة القائمة، وبالتالي لا يؤدي قرار البنك المركزي بتثبيت أو خفض أو رفع الفائدة إلى تغيير العائد تلقائيًا على الشهادات التي سبق إصدارها.
ماذا يعني قرار تثبيت الفائدة للمواطن؟
يعني قرار البنك المركزي اليوم استمرار أسعار الفائدة عند مستوياتها الحالية، وبالتالي لا يوجد تأثير مباشر على عوائد الشهادات الثابتة القائمة.
أما الشهادات ذات العائد المتغير، فيظل عائدها مرتبطًا بآلية التسعير الخاصة بكل منتج وبسعر الفائدة الرسمي، بينما تظل الأنظار متجهة إلى قرارات البنك المركزي المقبلة وما قد يترتب عليها من تحركات في أسعار الشهادات الجديدة.